Kakebo, une méthode japonaise pour gérer votre argent

kakebo

Le kakebo, ou kakeibo, est une méthode d'épargne japonaise inventée par Hani Motoko qui consiste à maîtriser ses comptes et ses dépenses pour mettre de l'argent de côté. L'importation du kakeibo en France est apparentée à l'essayiste française Dominique Loreau. Découvrez comment fonctionne ce livre et commencez dès aujourd'hui à mieux gérer vos revenus. Si vous avez du mal à épargner, cette technique pour économiser est faite pour vous !

Dans cet article :

Qu'est-ce qu'un kakebo ?

Un kakeibo est un livre (ou un agenda, ou un carnet) de comptes d'épargne simple qui permet de classer chaque montant dépensé, peu importe le prix, dans des catégories distinctes afin d’établir une meilleure gestion de vos finances.

Le kakebo est utile pour se préparer face aux imprévus et se constituer une épargne de long terme.

Kakébo 2022-2023

"Suivez scrupuleusement notre méthode et économisez jusque 30% d’argent chaque mois ! Ceci grâce à l’organisation amenée par la prise de notes"

Éditeur : Kolnaix
Nombre de pages : 179
Prix : 12,90€

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À l'origine, ce type de livre est introduit pour la première fois en 1904 par Hani Motoko, première femme journaliste japonaise. Son idée était de fournir aux femmes un outil leur permettant de développer leur indépendance économique au quotidien.

Quel intérêt d'utiliser cet outil aujourd'hui ? Il s'agit tout simplement de déterminer avec combien on peut vivre après avoir épargné et payé toutes ses charges fixes, avec comme seconde intention de pouvoir optimiser cette somme restante.

Cette technique est très simple et peut être adoptée par tous, quels que soient son budget et ses revenus.

Cette méthode ressemble à une autre technique pour faire des économies plus connue en France : la règle des 50 30 20.

L'une des raisons pour lesquelles le kakeibo est si populaire au Japon, c'est qu'il permet de se constituer une épargne de manière progressive, sans se priver. En effet, chaque jour, on met de côté un petit montant d'argent, que l'on peut ensuite utiliser en cas de besoin ou réinvestir.

Kakébo - Mon budget au quotidien

"Grâce à ce livre de compte, vous pourrez tenir votre budget au quotidien sans stress !"

Éditeur : Hachette Pratique
Nombre de pages : 260
Prix : 10€

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C'est donc une excellente façon de se préparer aux imprévus et de se constituer une épargne de long terme.

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Cette méthode est particulièrement adaptée aux personnes qui ont du mal à épargner, car elle ne nécessite pas de gros sacrifices et les pousse à agir quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement (en fonction du rythme d'épargne que vous aurez choisi) sur leur budget.

Comment utiliser un kakebo ?

Il n'y a pas de règles précises pour utiliser ce type de livres de compte, mais il est généralement recommandé de consacrer chaque jour ou chaque semaine quelques minutes à la tenue de ce journal.

L'objectif est de prendre conscience de ses dépenses et de ses habitudes de consommation. De ce fait, rien ne sera plus efficace que de vous y confronter régulièrement !

Si vous êtes un gros dépensier ou vous vous surprenez régulièrement à ne pas comprendre dans quoi s'est dilapidé vos économies, nous vous conseillons de tenir votre kakebo le plus souvent possible (idéalement tous les jours).
Le remplir et le consulter une fois par mois va prendre beaucoup plus de temps à vous faire réaliser vos lacunes en gestion de budget et encore plus de temps à incorporer des solutions dans votre quotidien.

Kakebo - Carnet de comptes

"Prenez conscience de vos dépenses et de vos habitudes de consommation dès aujourd'hui !"

Éditeur : Booksandme
Nombre de pages : 58
Prix : 4,98€

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Mettre en place un kakebo

Pour mettre en place la méthode, vous avez besoin d'un stylo et du kakebo que vous avez acheté ou, à défaut, d'un simple agenda/livre.

Avant de démarrer : déterminez combien d'argent vous souhaitez épargner par mois. Apposer votre objectif d'épargne à vos finances disponibles à la fin du mois va vous permettre d'estimer les efforts à mettre en oeuvre pour y parvenir.

Concrètement, utiliser un kakebo se déroule comme suit (consulter l'image en exemple plus haut pour avoir un schéma visuel) :

  1. Sur le haut de la première page, il faut noter toutes vos rentrées d'argent : revenus, salaires, aides...
  2. En dessous, sur le bas de la première page et la deuxième page il faut noter toutes les sorties d'argent : fixes, courantes, occasionnelles (faites une moyenne pour cette dernière si cela est difficile à déterminer).
  3. En bas de la deuxième page, vous faites le calcul de la somme qu'il vous reste une fois les dépenses déduites de vos revenus.
  4. Les deux pages suivantes vous permettent de noter toutes les dépenses que vous aurez sur un mois donné pour pouvoir suivre au plus près chaque euro dépensé.
  5. Chacune de ses dépenses doit rentrer dans une des catégories présentes sur les deux premières pages de votre agenda : s'agit-t-il d'une dépense fixe (logement, impôts) ? D'une dépense courante (alimentation, transports) ? Ou d'une dépense occasionnelle (vacances, loisirs, cadeaux) ?
  6. À la fin du mois vous aurez une vision claire sur le poids de chacune de ces dépenses dans votre budget global. Vous saurez combien il vous restera et vous serez à même de comprendre quelles dépenses il sera possible de diminuer dans l'optique d'épargner un peu plus d'argent mensuellement.

Kakebo - Mon cahier de compte

"Ce livre contient des pages pour lister vos dépenses et prélèvements. Des pages de synthèse mensuelles pour valider votre budget."

Nombre de pages : 100
Prix : 6,99€

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L'importance du bilan

Effectuer un suivi et des calculs de vos dépenses dans un carnet sans en extraire de conclusion n'a que peu d'intérêt. C'est un peu comme analyser un problème, l'identifier, mais ne rien faire pour le corriger.

C'est tout le but du bilan : effectué en fin de mois, il va vous permettre de prendre du recul sur la situation pour vraiment comprendre ce qui a marché, ce qui n'a pas marché, et ce que vous pouvez continuer à améliorer dans la gestion de votre budget.

Quelques questions simples à se poser pendant ce bilan :

  • Est-ce qu'un mois était plus difficile qu'un autre ? Pourquoi ?
  • Quelles sont les dépenses qui pèsent le plus sur votre budget ? Pouvez-vous les réduire ? Si oui, comment ?
  • Avez-vous mis en place des techniques/méthodes qui ont particulièrement bien réussi dans votre objectif d'épargne ?
  • Est-ce que l'objectif d'épargne fixé est atteint ? Si oui, est-ce que ce fût facile ? Pouvez-vous augmenter encore cet objectif ?

En répondant à ces questions vous allez déterminer quels mois pèsent le plus sur votre budget et idéalement pouvoir anticiper ces mois coûteux à l'avenir !

Un exemple simple : il est fort probable que les mois de juillet, août et décembre constituent ceux avec le plus de dépenses et c'est normal, les loisirs, les sorties, les cadeaux... Grâce aux livres kakebo et à la tenue de vos comptes de façon régulière vous pourrez anticiper ces grosses dépenses à venir en économisant et en régulant votre budget les semaines précédant ces mois.

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Bien tenir son kakeibo

Pour bien tenir son kakebo il suffit de se discipliner : le moindre achat dans votre vie de tous les jours, peu importe son prix, doit être noté. Ensuite, il est important de s'astreindre à épargner la somme prévue chaque jour, semaine ou mois, sans exception.

Aussi simple que ça ? Tout à fait.

Comme pour chaque technique d'optimisation de votre budget, de vos dépenses et de vos économies il n'y a pas de secret : le facteur principal c'est vous et votre volonté de changer les choses.

En temps normal il est déjà compliqué d'appliquer une certaine rigueur dans une routine bien établie, alors lorsqu'il s'agit d'économies ce n'est pas plus simple ! Mais tenir un carnet de cet type pourra vous aider : ce petit agenda vous permettra d'optimiser vos comptes au quotidien de façon ludique avec de véritables objectifs.

En résumé, pour être certain de bien tenir votre kakebo, retenez simplement ces 3 règles :

  • Prenez le temps de remplir vos livres kakebo chaque jour ou chaque semaine, en fonction de votre rythme.
  • Notez toutes vos dépenses, même les plus petites, afin d'avoir une vue d'ensemble sur leurs nature.
  • Utilisez votre carnet comme moyen de motivation pour atteindre vos objectifs financiers.

Kakébo 2022-2023

"Suivez scrupuleusement notre méthode et économisez jusque 30% d’argent chaque mois ! Ceci grâce à l’organisation amenée par la prise de notes"

Éditeur : Kolnaix
Nombre de pages : 179
Prix : 12,90€

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Pourquoi tenir un kakebo ?

Les avantages du kakebo

Le kakebo est utile comme outil de gestion de budget notamment pour :

  • Simplicité : il permet de suivre ses dépenses et de se fixer un budget sans connaissances ou compétences particulières dans les finances.
  • Épargne : il est utile pour comparer ses dépenses mois après mois et faire des économies.
  • Prise de conscience : il permet de mieux comprendre sa consommation et de prendre connaissance des achats inutiles réalisés avec votre budget quotidien.

Les inconvénients du Kakebo

Le kakeibo n'est pas l'outil parfait, plusieurs inconvénients sont à relever avec cette méthode japonaise :

  • L'utilisation, vous devez poser et effectuer les calculs à la main.
  • La mobilité, ce n'est pas une application et c'est difficile à transporter avec soi en permanence.
  • Risque de perte, vous pouvez égarer votre kakeibo.
  • Chronophage, vous devez vous en occuper tous les jours et n'omettre aucune dépense.
  • Objectivité : il repose sur votre discipline et votre honnêteté, si vous oubliez de noter une dépense, faites une erreur sur un prix, etc... Les données seront faussées.

Quel kakebo choisir ?

Il existe différents types de livre, mais il est important de choisir celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre mode de vie.

Si vous avez du mal à gérer votre budget et économiser, optez pour un kakeibo qui vous aidera à suivre vos dépenses et à économiser de l'argent.

Si vous avez tendance à dépenser trop, choisissez un carnet qui vous permettra de suivre vos achats et de vous limiter à un certain budget.

Enfin, si vous voulez simplement mieux comprendre votre consommation, il vous faudra choisir un kakeibo qui vous fournira des statistiques détaillées sur vos dépenses.

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