Comment faire ses comptes et gérer ses dépenses ?
La gestion financière est devenue une compétence essentielle pour réussir dans la vie. Pourtant, beaucoup d'entre nous peinent à maîtriser cette pratique cruciale qu'est la tenue de ses comptes. Savoir comment faire ses comptes efficacement peut transformer votre relation avec l'argent et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Nous allons découvrir pourquoi il est si important de faire ses comptes, examiner les méthodes traditionnelles et modernes utilisées et vous guider à travers un guide étape par étape pour vous aider à gérer vos finances comme un pro.
Dans cet article :
- L'importance de faire ses comptes
- Méthodes traditionnelles pour faire les comptes
- Méthodes modernes pour faire les comptes
- Guide étape par étape pour faire ses comptes
- Conseils supplémentaires
Comprendre l'importance de faire ses comptes
Faire ses comptes n'est pas une tâche que l'on fait pour le plaisir. C'est un devoir que l'on s'impose pour une raison fondamentale : la maîtrise de son avenir financier.
Savoir exactement où va chaque centime, chaque euro que vous gagnez vous permet d'avoir un contrôle total sur votre argent.
Tenir ses comptes permet de suivre vos dépenses, de définir des budgets réalistes, d'éviter les dettes inutiles et de planifier pour des objectifs financiers à long terme.
Par exemple en étant rigoureux avec vos comptes, il sera plus facile de gérer l'achat futur de votre maison, ou de préparer votre retraite en fonction de votre salaire actuel.
Négliger la gestion de ses comptes peut conduire à des conséquences fâcheuses... Et tout le monde le sait !
Des dettes peuvent s'accumuler, les factures impayées peuvent commencer à s'empiler et les économies réalisées à la sueur de votre front peuvent s'évaporer… Une mauvaise gestion des comptes peut vous priver de la possibilité d'investir pour votre futur, affecter votre capacité d’emprunt et même provoquer un stress financier et émotionnel.
De tous les inconvénients cités c'est sur ce dernier point que l’on insiste (car c'est le plus important au final) : faire ses comptes n'est pas seulement une question de chiffres, c'est une question de sécurité financière, de tranquillité d'esprit et de réalisation de vos aspirations.
C'est un outil pour créer une vie saine et équilibrée.
Pour cela, faut-il encore utiliser les bons outils ! Voyons quelles sont les bonnes méthodes pour tenir vos comptes.
Les méthodes traditionnelles pour faire les comptes
Avant l'ère numérique, les gens faisaient leurs comptes à l'aide de méthodes manuelles, en utilisant... du papier !
Faire les comptes sur papier
Et oui, la plus simple et la plus courante des méthodes consistait à utiliser un carnet et un stylo. Les gestionnaires de l'époque notaient toutes leurs dépenses et revenus, souvent en les catégorisant par type.
Bien que sommaire, cette méthode a l'avantage de la simplicité. Nul besoin de connaissances technologiques ou comptables pour tenir un registre précis de vos finances.
L'outil pour faire les comptes sur papier simplement : le kakebo !
Un kakebo est un livre de comptes d'épargne simple qui permet de classer chaque montant dépensé, peu importe le prix, dans des catégories distinctes afin d’établir une meilleure gestion de vos finances.
Kakébo 2024
"Suivez scrupuleusement notre méthode et économisez jusqu'à 30% d’argent chaque mois ! Ceci grâce à l’organisation amenée par la prise de notes"
Éditeur : Kolnaix
Nombre de pages : 179
Prix : 12,90€
Faire les comptes sur Excel
L'arrivée des ordinateurs personnels a introduit une nouvelle méthode pour tenir ses comptes : l'utilisation de tableurs comme Excel. Les tableurs offrent une plus grande flexibilité pour organiser et analyser les données financières.
Vous pouvez configurer des formules pour calculer automatiquement vos dépenses totales, vos revenus et votre épargne.
À l'aide de formules paramétrées, les erreurs de calcul sont largement réduites (voir nulle) et cela vous permet d'obtenir une vue d'ensemble de vos finances en un coup d'oeil.
Point négatif : même si gérer un fichier Excel pour votre budget n'est pas très compliqué, la création et la gestion de ces feuilles de calcul peuvent nécessiter des compétences techniques que tout le monde ne possède pas. Une petite formation pourrait vous aider si vous n'êtes pas à l'aise avec cet outil.
Sinon, nous avons créer pour vous un gestionnaire de budget gratuit ! Il est disponible juste ici.
Bien que ces méthodes traditionnelles soient toujours en usage aujourd'hui, elles peuvent ne pas convenir à tout le monde.
Tout dépend de votre façon de faire et de votre école. Vous pouvez trouver (comme moi) ces façons de faire laborieuses puisqu'elles n'offrent pas la commodité et l'efficacité des outils numériques. La suite de l'article devrait donc vous intéresser !
Les méthodes modernes pour faire ses comptes
Si on utilise tous les outils technologiques, tenir ses comptes en 2024 est beaucoup plus facile et accessible qu'à l'époque.
Faire ses comptes avec une application
Une multitude d'applications de gestion d'argent sont disponibles sur le marché. Elles offrent une variété de fonctionnalités pour vous aider à faire vos comptes efficacement.
Des applications comme Linxo, Bankin', ou Lydia, pour n'en nommer que quelques-unes, peuvent être de précieuses alliées dans la gestion de vos finances.
Utiliser ces applications pour faire ses comptes est assez simple. La plupart d'entre elles partagent les mêmes fonctionnalités. Elles permettent notamment de synchroniser vos comptes bancaires (ce qui facilite le suivi de vos revenus et dépenses en temps réel).
Vous pouvez aussi configurer des budgets pour différentes catégories de dépenses. Les fonctionnalités d'alertes sont également utiles : l'application vous alertera lorsque vous vous approcherez de vos limites. Certaines applications offrent même des fonctionnalités d'épargne automatique (avec la mise en place d'un virement récurrent) et parfois des conseils financiers personnalisés.
L'un des principaux avantages des applications mobiles : la commodité.
Avec une appli, vous pouvez faire vos comptes n'importe où, n'importe quand, avec toutes vos informations financières à portée de main.
Enfin, avec les applications de gestion des finances personnelles, impossible de faire des erreurs de calcul, elles permettent des visualisations claires de vos finances, et peuvent même vous aider à identifier les habitudes de dépenses problématiques ! Par exemple, à l'aide d'un rapport personnalisé, l'appli pourrait vous prévenir que vos dépenses sur le mois dans les restaurants sont plus élevées que la moyenne des mois précédents.
C'est une évolution majeure dans la manière dont nous gérons nos finances personnelles.
Comment faire ses comptes : le guide étape par étape
Faire ses comptes peut sembler complexe, mais en décomposant le processus en étapes simples, vous allez voir que ce n'est pas une tâche si difficile. Voici un guide étape par étape pour vous aider à faire vos comptes efficacement.
Étape 1: Identifier ses revenus
La première étape pour faire ses comptes est d'identifier tous vos revenus. Cela comprend non seulement votre salaire, mais aussi toute autre source de revenu telle que les loyers, les revenus passifs, les dividendes, etc.
Faites-en sorte d'avoir une vue d'ensemble précise de tous vos revenus pour comprendre combien d'argent vous avez à votre disposition chaque mois.
Étape 2: Pister ses dépenses
Identifier c'est bien, tracker c'est mieux. La deuxième étape est donc de suivre vos dépenses. Vous devez enregistrer chaque achat, facture ou paiement que vous faites.
Pour simplifier la tâche, vous pouvez catégoriser vos dépenses (comme l'alimentation, le logement, le transport, les loisirs, etc.) pour voir où va votre argent.
Pour suivre toutes vos dépenses à l'euro près, nous avons créé un tableau de suivi de budget mensuel, il est gratuit et directement accessible au format Excel ou Sheets.
Étape 3: Établir un budget
Une fois que vous aurez une idée claire de vos revenus et dépenses, vous pouvez établir un budget.
Un budget est un plan qui détaille comment vous comptez dépenser vos revenus chaque mois. Il devrait tenir compte de vos dépenses incompressibles et indispensables (comme le loyer ou les factures) ainsi que de vos objectifs d'épargne.
Pour ce faire, on vous conseille l'indémodable règle 50 30 20 ! Une façon simple et efficace de répartir votre budget.
Étape 4: Planifier pour l'épargne et l'investissement
Après avoir couvert vos dépenses essentielles, vous devriez allouer une partie de vos revenus à l'épargne et à l'investissement.
C'est l'étape essentielle pour vous préparer à l'avenir, que ce soit pour un achat majeur, une urgence financière, ou votre retraite.
On vous recommande de consulter nos articles sur l'investissement si vous souhaitez en savoir plus (cliquez sur "investissement") dans le menu.
Lire l'article : 9 astuces pour partir plus tôt en retraite
Étape 5: Suivi et ajustements réguliers
Faire ses comptes n'est pas une activité ponctuelle, c'est un processus continu.
Vous devez revoir et ajuster votre budget régulièrement pour tenir compte des changements dans vos revenus et dépenses. Car oui, vous allez, au fil des mois et des années, gagner plus ou moins d'argent, avoir plus ou moins de dépenses... Il faut que votre budget soit en phase avec la tenue de vos comptes.
Cela vous aidera à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers de long terme.
Conseils supplémentaires pour faire vos comptes
Maintenant que nous avons couvert le processus étape par étape pour faire ses comptes, voici quelques derniers conseils qui pourraient vous être utiles.
L'importance de la constance dans la tenue des comptes
Nous l'avons mentionné il y a quelques lignes mais il vaut mieux insister : tenir ses comptes n'est pas quelque chose que l'on fait une fois puis que l'on oublie. C'est un processus qui nécessite de la constance.
Que vous choisissiez de faire vos comptes tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois, l'important est de s'y tenir. Une tenue de vos comptes régulière vous permettra de rester au fait de votre situation financière et d'éviter les surprises désagréables.
Apprendre à gérer les imprévus
Même avec le meilleur des budgets, les imprévus peuvent survenir. C'est pourquoi il est important de prévoir un fonds d'urgence dans votre budget.
Un fonds d'urgence c'est tout simplement une somme d'argent mise de côté pour couvrir les dépenses inattendues ou urgentes. Grâce à ce fond, ça vous donne une marge de manœuvre financière et vous permet d'affronter les potentiels imprévus sans stress.
L'importance de l'éducation financière
Enfin, il est crucial de souligner l'importance de l'éducation financière. C'est même la base de tout bon gestionnaire : plus vous en savez sur la gestion de l'argent, mieux vous pourrez faire vos comptes et prendre des décisions financières intelligentes.
D'ailleurs, c'est un processus continu : le meilleur gestionnaire du monde apprend en permanence. Ne cessez jamais d'apprendre, de lire des livres sur l’éducation financière et n'hésitez pas à demander de l'aide ou des conseils à des experts si nécessaire.
Faire ses comptes est une compétence essentielle à maîtriser pour atteindre la stabilité financière. N'oubliez pas que ce n'est pas simplement une question de suivi de vos dépenses et de vos revenus. C'est aussi une question de planification pour l'avenir, de préparation pour les imprévus et d'engagement envers vos objectifs financiers. En adoptant une approche constante et éduquée de la gestion de l'argent, vous pouvez transformer votre relation avec vos finances et créer une vie financière saine et équilibrée. Alors ? Est-ce qu’on vous a donné envie de mieux faire vos comptes ?
FAQ
Quelle application pour faire ses comptes ?
Si vous recherchez des applications françaises, Linxo, Bankin', et l'application de La Banque Postale sont de bons choix. Ces applications vous permettent de regrouper tous vos comptes bancaires en un seul endroit, de suivre vos dépenses et vos revenus, de planifier votre budget et d'obtenir des conseils pour gérer votre argent efficacement.
Comment faire ses comptes sur Excel ?
Pour faire ses comptes sur Excel, commencez par créer un nouveau tableau.
- Dans la première colonne, notez vos sources de revenus (par exemple, salaire, revenus locatifs, etc.).
- Dans la deuxième colonne, notez toutes vos dépenses (par exemple, loyer, factures, courses, etc.). Vous pouvez créer différentes catégories pour différents types de dépenses.
- Dans une autre colonne, notez le montant de chaque revenu et chaque dépense.
- Vous pouvez alors utiliser la fonction SOMME d'Excel pour calculer vos revenus totaux et vos dépenses totales.
- Enfin, soustrayez vos dépenses totales de vos revenus totaux pour obtenir un aperçu de votre solde financier.
N'oubliez pas de mettre à jour votre tableau régulièrement pour maintenir une vue précise de votre situation financière.
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