Comment investir en bourse avec un petit budget ?
Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible d'investir en bourse avec un petit budget. Investir dans de petits montants sur les marchés va vous brider dans votre capacité à générer des plus-values mais va constituer une étape charnière pour vous permettre de comprendre la bourse et d'adopter les bons comportements en fonction des scénarios de marché. Voyons ensemble comment bien démarrer dans l'investissement en bourse avec un petit budget.
Dans cet article :
- Commencer à investir en bourse : une très bonne idée
- Comment commencer en bourse avec peu de budget : La stratégie DCA
- Investir avec un petit budget : l'avantage des ETF
- PEA, CTO, Assurance vie : quelle compte pour un petit budget ?
- Bonus : le portefeuille idéal pour débuter en bourse
L'essentiel :
1. Ouvrir un PEA, celui-ci vous permettra de réaliser des économies d'impôts après 5 ans d'activité.
2. Sélectionner des ETF qui offrent une diversification idéale et permettent de réduire le risque pesant sur votre portefeuille.
3. Utiliser la stratégie DCA (Dollar Cost Average) qui vous permettra de lisser votre investissement.
Commencer à investir en bourse : pourquoi c'est une bonne idée
Commencer le plus tôt possible dans les actions
Si vous commencez à investir en bourse avec un petit budget seulement aujourd'hui, rassurez-vous c'est déjà une bonne idée !
L'investissement en bourse est une course de fond, commencer le plus tôt possible est la meilleure des stratégies.
Vous ne deviendrez pas riche en quelques mois, il faut être porté sur la durée avec des horizons d'investissement de plusieurs années.
L’idée est donc d’investir progressivement votre capital, petit à petit. Investir un gros montant d’un coup sur une ou plusieurs actions ne fera pas de vous un meilleur investisseur, au contraire cela augmentera votre exposition au risque.
Pensez à la diversification de vos actifs
Un des facteurs clés de succès en bourse c'est la diversification.
Qu'est-ce que cela signifie ? Très simplement, cela suppose que vous devez absolument faire en sorte que le risque que vous prenez sur les marchés soit le moins élevé possible.
Pour éviter d'être surexposé au risque, une méthode très simple existe : il faut construire un portefeuille diversifié.
La diversification c'est éviter d'acheter des actifs trop similaires et de mettre tous ses oeufs dans le même panier. L'erreur classique est de toujours investir dans la même action ou le même indice boursier.
Vous devez répartir votre fonds dans plusieurs actions, plusieurs indices, plusieurs produits... Avec l'idée que, si une partie de votre portefeuille se dévalue, ce n'est pas grave, vous avez toujours l'autre partie qui sera intacte ou mieux : qui se sera appréciée.
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Des actions accessibles pour petit budget
Est-ce qu’un petit budget suffit pour investir dans des actifs ? Bien sûr !
Nul besoin de placer des sommes monstrueuses pour investir et faire du trading sur les marchés financiers, plusieurs actions disponibles pour un PEA ou un CTO sont accessibles avec quelques dizaines d'euros, on peut citer :
- Renault (RNO) : 42,80€
- AXA (CS) : 30,06€
- Accor (AC) : 31,70€
- Veolia : (VIE) : 28,55€
- Orange (ORA) : 10,82€
- Société Générale (GLE) : 27,23€
Cours des actions en date du 05/03/2023
Globalement, une multitude d'actions sont disponibles pour quelques dizaines d'euros, en tapant le nom de l'entreprise + "action" dans Google, vous trouverez la cotation et le prix de l'action très facilement.
Combien rapporte un PEA en 2024 ? Découvrez notre article dédié.
Commencer en bourse avec un petit budget : la stratégie DCA
Qu'est-ce que la stratégie DCA ?
La stratégie DCA est très simple et peut être mise en oeuvre par toute personne qui souhaite investir en bourse avec un petit budget.
Que veut dire DCA ?
DCA = Dollar Cost Average.
Concrètement, cela signifie qu'il faut investir à intervalles réguliers la même somme (par exemple, tous les premiers de chaque mois vous mettez 100€).
Donc, si je décide de suivre une stratégie DCA, je décide que tous les 1er du mois j'investirai 100€ dans mon PEA ou sur une action particulière, et ce, indépendamment de l'évolution des cours et de la situation des marchés.
L'idée avec la stratégie DCA c'est d'accepter qu'il est dur, voire impossible, de battre le marché en essayant d'entrer au plus bas pour vendre au plus haut. De ce fait, la solution d'investir de façon régulière et de vendre le jour ou les gains sont satisfaisants (en fonction d'une plus-value que vous avez défini en amont) est la réponse idéale.
Les avantages de l'investissement DCA
Une stratégie DCA présente plusieurs avantages pour un investisseur avec un petit budget.
Premièrement, elle vous évite de trop réfléchir sur les marchés : ça tombe bien, vous n'avez pas forcément les connaissances adéquates pour tirer des conclusions relatives aux mouvements observés sur les marchés.
Deuxièmement, elle vous évite de succomber aux fameux FUD et FOMO.
Le FUD (Fear Uncertainty Doubt) c'est la peur que vous ressentez lorsque les marchés baissent et que vous êtes tentés de retirer tout votre argent investi.
Le FOMO (Fear Of Missing Out) c'est l'inverse, lorsque tous les marchés montent de façon illogique et que vous êtes tentés de d'augmenter vos investissements.
Ces 2 biais sont mauvais pour votre stratégie d'investissement, une stratégie DCA permet de s'en prémunir.
Enfin, le DCA vous permet d'éviter de perdre du temps, chaque mois, votre virement automatique part de votre compte en banque pour aller alimenter votre PEA ou votre CTO sans que vous ayez à y penser.
Notre avis : oubliez le trading ! Le DCA est le moyen le plus efficace pour garantir une bonne gestion de votre capital et une bonne gestion du risque, 2 éléments compliqués à gérer lorsqu’on a un petit budget car votre marge de manœuvre est limitée.
Investir avec un petit budget : l'avantage des ETF
Pour démarrer dans la bourse sans avoir à passer énormément de temps à vous former sur les différents produits et les différentes stratégies à adopter, un remède simple existe : les ETF.
Les ETF c'est quoi ?
ETF, pour Exchange Traded Fund, sont des fonds d'investissements cotées en bourse qui reproduisent les performances d'un ensemble d'actions données ou d'indices. On appelle cela parfois des trackers.
Par exemple, un des indices boursiers les plus connus au monde est le S&P 500.
Le S&P reproduit les performances de 500 grosses entreprises américaines cotées en bourse. L'idée avec cet indice c'est de sélectionner des entreprises très performantes pour éviter d'avoir à effectuer des arbitrages (des mouvements) dans son portefeuille boursier.
De nombreux ETF sont donc basées sur le S&P 500, en achetant un de ces ETF vous décidez de faire confiance au principe qui régit l'indice S&P 500 qui est "d'acheter" ces 500 grosses entreprises américaines qui marchent plutôt bien.
Autre exemple d'ETF très connu : les ETF basés sur l'indice MSCI World, un indice qui reproduit les performances des 15000 plus grosses entreprises mondiales. Les 2 ETF MSCI World les plus plébiscités par les investisseurs sont :
- Lyxor MSCI World
- Amundi MSCI World.
Les ETF sont émis par des entreprises spécialisées dans la finance comme des banques ou des organismes financiers.
Utilisez la règle des 72 pour savoir en combien de temps vous doublerez votre argent avec les ETF !
ETF et diversification des placements : le mariage parfait
On en a parlé en début d'article, la diversification est la clé pour une exposition au risque minimal.
Quel rapport avec les ETF ?
Ils répondent souvent à ce besoin de diversification ! Étant donné qu'il s'agit d'un panier d'actions ou d'indices, la sous-performance ou surperformance d'une entreprise ou d'un indice aura un impact relativement limité sur le reste des valeurs qui composent l'ETF.
Alors certes, avec l'ETF, vos performances seront limitées et ne pourront probablement vous permettre de constater des rendements très élevés mais en même temps, vous éviterez une grosse déroute dès vos premières positions en bourse : vos pertes seront également limitées.
PEA ou CTO ? Choisissez la meilleure enveloppe pour débuter en bourse
Vous savez que démarrer en bourse avec un petit budget est une bonne idée, vous connaissez à présent la stratégie DCA, vous avez un produit simple à acheter : les ETF, très bien !
Vous devez à présent savoir dans quel compte placer vos actions !
Voici les différents comptes et enveloppes existantes si vous débutez en bourse :
- Le PEA
- Le CTO
- L'assurance vie
Le PEA pour optimiser la fiscalité
Le PEA (Plan Épargne en Actions) est l'enveloppe la plus connue en France, elle vous permet d'acheter des actions cotées à la bourse de Paris mais également d'avoir accès à des actions européennes et à des ETF !
Retrouvez un exemple de portefeuille pour PEA ici.
Idéal pour débuter, le PEA est simple à ouvrir et possède quelques avantages fiscaux intéressants, notamment l'exonération d'imposition sur les plus-values générées après 5 ans d'ancienneté du plan.
Pour démarrer, on vous recommande de souscrire au PEA de BforBank.
Le CTO pour accéder à plus d'actions d'entreprises
Moins connu, le CTO (Compte Titres Ordinaire) est un compte plus élaboré vous permettant d'élargir vos opportunités d'investissement sur les marchés boursiers.
En effet le CTO vous donne accès à des actions internationales (notamment aux USA avec les actions Google, Apple, Amazon... Souvent très convoitées) mais aussi de pouvoir se positionner sur des instruments financiers plus complexes comme les produits dérivés.
Si le CTO est un excellent moyen de creuser plus loin en tant que trader ou investisseur aguerri, il n'est pas nécessaire d'en ouvrir un directement si vous débutez en bourse avec un petit budget.
L'assurance vie
C'est la méthode la plus simple pour investir en bourse sans avoir à y réfléchir : ouvrir une assurance vie auprès de votre assureur ou de votre banquier.
Un contrat d'assurance vie peut être exposé aux marchés actions via des placements en unités de compte.
Le problème : un contrat d'assurance vie est assez rigide et une fois ouvert, effectuer des arbitrages est assez coûteux, votre assureur vous prendra des frais à chaque mouvement de votre portefeuille. C’est typiquement le compte à éviter si vous souhaitez faire du trading et investir du capital à court terme.
De surcroît les possibilités d'investissement ne sont pas nombreuses et souvent limitées aux produits que l'intermédiaire à sélectionné.
Bonus : le portefeuille idéal pour investir en bourse avec un petit budget
Vous avez maintenant toutes les cartes en main pour commencer à investir en bourse avec un petit budget.
Conscient que démarrer sur les marchés n'est pas simple, on vous partage un exemple de portefeuille boursier diversifié, 100% éligible au PEA, le compte que l'on vous recommande d'ouvrir si vous débutez.
La composition de ce portefeuille est issue d'une stratégie par Charles Gave, financier international, gestionnaire du fonds d'investissement Gavekal.
Les 10 entreprises en questions sont :
- Accor
- Air Liquide
- Schneider
- LVMH
- L'Oréal
- Pernod Ricard
- Capgemini
- Sodexo
- Total Energies
- Danone
En plus de ce portefeuille boursier, on vous joint la stratégie associée :
- Sur ces 10 actions investir 10% de votre capital dans chaque action (si vous investissez 1000 euros en tout, alors vous achetez 100 euros de chaque action).
- À chaque début de période d'investissement (chaque semaine, mois, trimestre) vous rééquilibrez votre PEA en ajustant la valeur de vos titres à 10% en fonction de leurs évolutions.
Concrètement : si après 1 mois, mes 10% investis dans Capgemini représentent 15% de mon portefeuille (car l'action s'est appréciée) et que l'action Schneider a chuté, ne représentant plus que 8% de mon portefeuille, alors je vends un peu de mes actions Capgemini pour faire retomber la valeur totale de ces actions à 10% et j'investis les profits dégagés dans Schneider de telle sorte que son poids dans mon portefeuille remonte à 10%.
Ainsi, l'équilibre perdure tout au long de l'année, sur la durée totale de votre investissement.
En termes de rendement ce n'est pas mauvais du tout : ce portefeuille surperforme de peu la bourse de Paris, avec une volatilité plus faible.
FAQ
Comment bien investir en bourse ?
Bien investir en bourse est simple en utilisant la stratégie DCA : chaque mois, vous investissez la même somme d'argent indépendamment de l'évolution des cours.
Comment investir en bourse en ligne ?
Pour investir en bourse via internet vous pouvez passer par un courtier en ligne : Bourse Direct, Boursorama ou encore Degiro, sont tous les 3 des acteurs régulés sur le marché français par lesquels il est possible de passer vos ordres d'achat.
Dans quoi investir en 2024 avec un petit budget ?
Investir en 2024 avec un petit budget dans la bourse est une bonne idée d'investissement, si la bourse ne permet pas de gagner énormément d'argent sur le court terme, elle permet d'accumuler des plus-values intéressantes après plusieurs années.
Stratégie, produits, compte, exemple de portefeuille... Plus d'excuses pour ne plus vous lancer sur les marchés ! Malgré tous les bons conseils, gardez en tête qu'un investissement reste toujours risqué et celui-ci ne fait pas exception. Cependant, en étant prudent en évitant le trading à court terme et en diversifiant au maximum votre portefeuille d'actions, vous augmentez vos chances de bien investir en bourse avec votre petit budget.
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