Comment faire face à un besoin d'argent sans recourir au crédit ?
Vous faites face à un besoin d'argent immédiat ? Pas d'inquiétude, cela arrive à de nombreux français chaque année. La clé est de connaître tous les moyens qui existent pour combler ce manque d'argent rapidement, en évitant si possible de recourir à l'ultime solution : la contraction d'un micro-crédit auprès d'un établissement de prêt.
Voici 7 solutions si vous avez besoin d'argent tout de suite sans crédit :
- Recourir au prêt familial
- Demander une avance sur salaire
- Vendre un ou plusieurs biens
- Vérifier les aides publiques
- Mettre un bien en gage
- Effectuer des missions en ligne
- Utiliser son épargne de sécurité
Solution numéro 1 : Recourir au prêt familial
Lorsqu'on a besoin d'argent rapidement, c'est souvent la première solution à laquelle on pense : faire appel à sa famille.
Dans le cadre du prêt familial, cela inclut non seulement les membres de votre famille, mais aussi vos proches. Le terme "familial" évoque tout simplement des particuliers de votre cercle restreint : des personnes que vous connaissez.
Notez bien que dans le prêt familial, il n'y a de "prêt" que le mot, pour désigner une avance d'argent de la part d'un proche. Aucun taux d'intérêt n'est appliqué entre le prêteur et l'emprunteur.
Pourquoi recourir à ce type de prêt ? C'est rapide, sans intérêt, et en dessous d'un certain montant vous n'avez aucune procédure administrative particulière.
En revanche, pour tout prêt de somme d'argent supérieur à 1 500€, il est recommandé de rédiger un acte notarié, afin d'officialiser l'avance d'argent et d'éviter d'éventuels conflits.
Solution numéro 2 : Demander une avance sur salaire
Voilà une option que tout le monde connaît mais que très peu utilisent pour obtenir de l'argent rapidement : l'avance sur salaire.
Alors qu'est-ce que c'est ?
C'est tout simplement une portion de la rémunération que l'employeur verse au salarié avant la date habituelle de paiement. Elle est traitée comme un prêt, étant donné que les heures correspondant à cette avance n'ont pas encore été effectuées.
Le montant de l'avance est déterminé d'un commun accord entre l'employé et l'employeur.
Cette avance est sujette à l'impôt sur le revenu. Les modalités de remboursement sont réglementées par la loi : l'employeur ne peut déduire des salaires futurs un montant supérieur à 10% du salaire net de l'employé.
À titre d'exemple, si un employeur avance 1 000€ à un salarié dont le salaire net est de 1 500€ par mois, il retiendra 150€ du salaire mensuel de ce dernier pendant 6 mois (et quelques) pour rembourser l'avance.
Solution numéro 3 : Vendre un ou plusieurs biens
Vente de bien personnels
Première option évidente lorsqu'on a un besoin d'argent très rapidement sans faire de crédit : vendre ses possessions.
Nombreux sont ceux qui prétendent ne rien avoir à vendre ou avoir déjà vidé leurs armoires pour récupérer quelques liquidités : si vous avez vraiment besoin d'argent pour rembourser des dettes impérieuses alors vous allez trouver des choses supplémentaires à vendre !
Il sera peut-être nécessaire de faire de gros sacrifices que vous n'avez pas imaginé :
- Vendre votre télévision, votre ordinateur
- Vendre une partie de vos vêtements
- Vendre du mobilier
Tout va dépendre de l'urgence de la situation et du besoin d'argent que vous avez, mais dans des cas de figure extrêmes il faut employer des remèdes extrêmes.
De ce fait, tous les biens matériels qui ne sont pas indispensables aujourd'hui à votre survie, vous pouvez vous en séparer !
La vente à réméré
La vente à réméré est une technique peu connue pour obtenir de l'argent rapidement sans prêt. Généralement elle s'effectue avec des biens immobiliers pour débloquer des sommes importantes.
En fait, la vente à réméré n'est pas vraiment une vente au sens propre du terme. C'est plutôt un prêt sans intérêt.
L'emprunteur cède son bien immobilier contre une somme d'argent au prêteur avec la possibilité de racheter ce même bien au cours d'une période définie entre 6 mois et 5 ans.
Le vendeur devient alors le locataire de son propre logement et paie un loyer au nouveau propriétaire. À l'échéance de la période, il a la possibilité de racheter le logement, s'il a les fonds nécessaires pour le faire. S'il n'a pas la somme d'argent, alors il est contraint de quitter les lieux.
Vous l'avez compris, c'est une façon assez efficace pour récupérer une bonne somme d'argent. Le problème c'est que si vous ne remboursez pas en temps voulu, vous pouvez perdre le logement dans lequel vous habitez.
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Solution numéro 4 : Vérifier les aides publiques
La France regorge tellement d'aides publiques pour ses citoyens qu'une bonne partie de la population n'a pas connaissance de l'entièreté de ces aides :
- Allocations
- Aide fiscale
- Subventions publiques
- Primes d'activités
- ... Etc.
Le point de départ est de vérifier votre éligibilité à ces aides, grâce au simulateur mis en place par l'État, qui vous indique vos droits pami 58 aides nationales et locales.
Pourquoi utiliser un simulateur ?
Parce que l'attribution de ces aides est conditionnée à de multiples facteurs comme votre situation financière et matrimoniale, la région où vous vivez... Quitte à estimer vos droits, autant le faire le plus justement possible en renseignant toutes les informations nécessaires.
Après avoir utilisé le simulateur (15 min environ), vous serez en mesure de savoir si vous êtes éligible à une de ces aides :
- RSA
- Aide pour le logement (APL)
- Chômage
- Aide à la création ou reprise d'entreprise
- Pension spécifique
Petite contrainte : l'obtention des aides publiques n'est pas une procédure rapide, il faut compter plusieurs semaines avant de voir l'étude de votre dossier démarrer et potentiellement plusieurs mois avant d'enfin recevoir les aides en question.
Solution numéro 5 : Mettre un bien en gage ou en hypothèque
Si vous entendez votre ami vous dire : "j'ai besoin d'argent aujourd'hui", vous pouvez lui recommander de se rendre au Crédit Municipal.
Qu'est-ce que c'est ?
Le Crédit Municipal est un organisme de prêt solidaire qui fonctionne avec le système de prêt sur gage : pour obtenir une somme d'argent vous devez déposer un objet de valeur en gage.
Il vous sera prêté environ 50 à 70% de la valeur de l'objet. Si vous ne remboursez pas la somme prêtée en temps voulu, alors l'objet est vendu aux enchères.
Ce système de gage permet au prêteur de s'assurer qu'il ne perdra pas d'argent : si son emprunteur ne rembourse pas, il a désormais en sa possession un objet qui vaut plus que la somme avancée.
L'hypothèque : utile pour les biens immobilier
Le système de prêt sur gage pour un bien immobilier n'est pas le même pour un objet de valeur classique : on a recours à l'hypothèque.
L'hypothèque nécessite de faire intervenir un acteur réglementé comme une banque.
Fondamentalement, l'idée et la finalité est la même qu'avec le prêt sur gage :
La banque vous accorde un crédit, si ce dernier n'est pas remboursé à échéance, elle est en droit de saisir votre bien immobilier.
Solution numéro 6 : Effectuer des missions ponctuelles
Pour combler un besoin d'argent urgent, la solution la plus sûre reste encore... de travailler.
Vous allez rétorquer : j'ai déjà pensé à cette solution.
Mais avez-vous envisagé toutes les solutions possibles en dehors des classiques contrats de travail type CDI et CDD ?
Il existe bien d'autres manières d'obtenir du travail. Ces alternatives sont d'ailleurs souvent mieux rémunérées et plus faciles à obtenir, idéal si vous avez besoin d'argent tout de suite.
Voici quelques solution pour trouver du travail rapidement :
- Intérim
- Portage salarial
- Missions/micro-services en ligne
C'est sur ce dernier point que nous allons nous attarder : c'est la façon la plus rapide de débloquer de l'argent dans l'urgence.
Effectuer des missions en ligne
Il est tout à fait possible de gagner de l'argent à la maison, en sollicitant des missions disponibles sur certains sites internet :
- Testeur de site web
- Rédaction web
- Répondre à des sondages rémunérés
- Vendre des photos
L'avantage de ces missions c'est qu'elles ne nécessitent aucune qualification : donc n'importe qui peut s'inscrire rapidement et commencer à effectuer ces micro-tâches pour récupérer des euros.
Si cette solution vous intéresse, allez faire un tour du côté de Come Up, c'est un des sites pour gagner de l'argent sur internet les plus populaires en France !
Solution numéro 7 : Utiliser son épargne de précaution
La dernière option pour avoir de l'argent tout de suite, c'est d'utiliser votre épargne de précaution.
C'est quoi l'épargne de précaution ?
C'est tout simplement l'argent que vous avez mis de côté, chaque mois depuis plusieurs années et que vous ne deviez absolument pas toucher à moins d'avoir une urgence financière.
Si vous avez besoin d'argent tout de suite sans crédit, utiliser cette épargne est accepté : en effet, elle est considérée de précaution car vous devez la solliciter en cas d'urgence.
Soyez sûrs de récupérer cette épargne uniquement si vous n'avez pas d'autres moyens : l'épargne de précaution est une réserve qui met des années à se construire, à raison d'un virement mensuel vers votre compte d'épargne.
Ce serait dommage de détruire toutes ces années à économiser pour une raison qui n'en valait pas réellement la peine.
Bonus : obtenir de l'argent tout de suite grâce au crédit
Le prêt personnel
Le prêt personnel c'est une façon simple et rapide de débloquer des fonds si vous avez besoin d'argent rapidement.
Plusieurs entreprises vous proposent ces prêts personnels en vous délivrant des fonds rapidement sans justificatif sur votre situation personnelle ou sur l'utilisation des fonds.
Généralement, il est possible d'emprunter jusqu'à 75 000 euros (tout dépend de l'organisme prêteur) et d'étaler le remboursement sur une période allant jusqu'à 7 ans.
Ces organismes de prêts vous les connaissez sans doute :
- Younited Crédit
- Cetelem
- Cofidis
- Floa Bank
Le micro-crédit
Le micro-crédit est un mode de financement plus récent de plus en plus pratiqué en France.
Il est à destination des gens ayant un besoin d'argent urgent avec un faible revenu ou exclu du système bancaire traditionnel.
Avec le micro-crédit vous allez récupérer une somme d'argent pour financer vos projets personnels ou votre vie quotidienne.
Le montant disponible à emprunter est compris entre 100 et 10 000 euros, avec une durée de remboursement de quelques mois jusqu'à 7 ans maximum.
Les avantages du micro-crédit :
- 0 frais de dossiers
- Aucun justificatif nécessaire
- Demande de financement 100% en ligne
- Taux d'intérêt peu élevés : entre 2 et 4%.
- Fonds débloqués immédiatement ou en 72h maximum.
De nombreux organismes proposent le micro-crédit, des banques comme le Crédit Mutuel, Boursobank, LCL... Mais aussi des nouveaux acteurs sur le marché comme Lydia.
Utiliser son crédit renouvelable
Le crédit renouvelable (appelé crédit revolving) est une des dernières solutions que vous pouvez étudier pour obtenir de l'argent rapidement.
Le crédit renouvelable est associé à une carte de crédit. Ce type de carte bancaire n'est pas très commun en France et reste populaire surtout outre-atlantique. Sachez qu'un établissement bancaire peut tout de même accorder un crédit renouvelable à des particuliers (donc vous) via une carte de crédit, c'est autorisé.
Nous avons rédigé un article dédié à ce sujet, cliquez sur le lien si vous souhaitez connaître les différences entre carte de crédit et débit.
Comment ça marche ?
Tout simplement, au moment de régler avec votre carte, vous pouvez décider d'utiliser le solde de votre compte courant ou utiliser le crédit renouvelable de la carte.
Aucun justificatif n'est demandé si vous l'utilisez, vous pouvez financer ce que vous souhaitez.
En revanche, vous devrez à échéance (généralement le mois suivant) rembourser le montant dépensé plus une commission, qui est un ratio du montant total utilisé, afin de compenser l'avance faite par la banque.
Vous avez à présent 7 solutions simples à activer pour avoir de l'argent tout de suite afin de répondre à votre besoin de liquidités. En fonction de votre situation, sélectionnez l'option la plus adaptée : certains ne seront sans doute pas idéales voir impossible. Enfin, n'ayez recours au crédit ou micro-crédit uniquement en dernière instance, contracter un crédit vous engage et peut aggraver votre situation si vous empruntez sans avoir conscience des conséquences possibles.
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