Quels sont les meilleurs placements sans risque en 2025 ?
Placer son argent sans prendre de risque, c’est possible. Mais encore faut-il savoir où aller. Entre les livrets réglementés, les comptes à terme ou encore les fonds en euros, vous avez aujourd’hui plusieurs solutions pour faire fructifier votre épargne sans craindre une perte en capital. On vous aide à y voir clair en passant en revue les meilleurs placements sans risque en 2025, on vous explique comment chacun fonctionne, avec leurs avantages et limites et on vous donne les clés pour choisir le plus adapté à votre profil !
Voici Les 5 meilleurs placements financiers sans risque :
- Les livrets réglementés
- Les comptes à terme
- Les fonds monétaires et SICAV monétaires
- Les fonds euros sur assurance-vie
- Les placements boostés à court terme
- Bonus : bien choisir son placement et faire attention aux frais
Les livrets réglementés
S’ils ne font pas rêver par leurs rendements, les livrets réglementés restent une valeur sûre pour commencer à épargner sans prendre de risque. Ils sont garantis par l’État, exonérés d’impôts et accessibles à tous, ou presque.
Les principaux livrets à connaître
| Livret | Taux net (août 2025) | Plafond | Conditions |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Ouvert à tous |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Résident fiscal français |
| LEP | 2,7 % | 10 000 € | Sous conditions de revenus |
| Livret Jeune | Min. 1,7% | 1 600 € | 12 à 25 ans |
Les avantages des livrets
- Zéro impôt, zéro cotisation : les intérêts ne sont pas à déclarer, vous touchez ce qui est affiché.
- Capital toujours disponible : vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans frais.
- Taux d'intérêt fixés par l’État : ils évoluent selon l’inflation, ce qui permet parfois de protéger le pouvoir d’achat de votre épargne.
Les points-clés à connaître
Les plafonds sont relativement bas, donc limités pour les gros patrimoines qui devront trouver des placements moins bridés.
Les taux peuvent être revus à la baisse : deux fois par an ! À surveiller donc.
Le LEP reste le plus avantageux, mais tout le monde n’y a pas droit puisque son accès est conditionné par un plafond de revenus.
Les comptes à terme
On peut voir le compte à terme (CAT) comme un contrat de confiance entre vous et la banque. Vous acceptez de laisser votre argent bloqué pendant une durée définie, et en échange, la banque vous garantit un rendement fixe, connu à l’avance.
Comment ça fonctionne ?
- Vous placez une somme fixe sur une période allant de 1 mois à plusieurs années
- Le taux est fixé à l’ouverture et ne bougera pas (contrairement à un livret)
- Plus la durée est longue, plus le rendement est intéressant
- À l’échéance, vous récupérez le capital + les intérêts
Les avantages
Avec les comptes à terme, il y a zéro surprise : tout est connu dès le départ : taux pratiqué, durée du taux, montant investi.
Le risque est quasi nul si vous passez par une banque française.
Enfin, le CAT et ses conditions sont souvent personnalisables : durée, montant, renouvellement automatique… Tout est fait pour rendre le compte le plus proche de vos objectifs et de votre profil.
Les points de vigilance
- L’argent est bloqué pendant toute la durée (sauf exceptions type décès ou situations exceptionnelles)
- En cas de retrait anticipé, le taux est pénalisé, voire annulé
- Les intérêts sont soumis à la flat tax de 30 % (PFU)
Ce placement est idéal si vous avez une somme disponible que vous n’utiliserez pas pendant un certain temps.
Les fonds monétaires et SICAV monétaires
Les fonds monétaires sont souvent oubliés par le grand public, mais ils constituent une option solide pour placer son argent à court terme tout en bénéficiant d’un rendement supérieur à celui des livrets classiques, surtout depuis la remontée des taux d’intérêt.
Comment ça marche les fonds et SICAV ?
Vous investissez dans un fonds commun de placement ou une SICAV qui achète des titres à court terme (bons du Trésor, certificats de dépôt, obligations très courtes...).
La valeur de votre part évolue en fonction des intérêts perçus et le rendement est généralement proche du taux interbancaire (on parle du taux Euribor).
Les avantages de ce type de placement
Plusieurs avantages sont à noter :
- Liquidité quasi immédiate : vous pouvez récupérer votre argent rapidement
- Rendement attractif par rapport aux livrets réglementés (hors LEP)
- Conviennent bien pour garer un capital en attente d’un autre investissement
Les points à surveiller
- Les rendements peuvent fluctuer légèrement d’un mois à l’autre...
- Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (ou à la flat tax de 30 %),
- Ce n’est pas garanti par l’État (contrairement au Livret A), mais le risque de perte est extrêmement faible.
Les fonds euros sur un contrat d'assurance-vie
L'assurance-vie est tout simplement le chouchou des épargnants français depuis des décennies : le fonds en euros d’une assurance-vie combine sécurité du capital, rendement correct et avantages fiscaux à long terme.
En bref, c'est le produit idéal pour celui ou celle qui souhaite trouver un placement avec un bon rendement sans être trop exposé au risque.
Comment ça fonctionne ?
Le fonctionnement d'une assurance-vie est assez sommaire :
- Vous placez votre argent dans un support garanti à 100 % par l’assureur
- Chaque année, l’assureur vous verse un rendement, généralement compris entre 2,5 % et 3,5 % nets de frais (en moyenne sur 2025)
- Les intérêts sont capitalisés : ils s’ajoutent à votre capital et produisent eux-mêmes des intérêts (c'est le fonctionnement des fameux intérêts composés !)
- Elle est disponible en contrat monosupport (uniquement fonds en euros) ou multi support (fonds en euros + unités de compte)
Les avantages
Avec l'assurance-vie investie en fonds euros, la sécurité est totale : le capital est garanti et vous disposez d'un effet cliquet sur les intérêts.
Le rendement reste relativement stable comparé aux livrets, qui eux, oscillent en fonction de la santé économique du pays et de la volonté des gouvernements en place.
Vous bénéficiez d'une fiscalité allégée après 8 ans grâce à l’abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple)
Et vous avez surtout la possibilité de combiner avec d’autres supports plus dynamiques (unités de compte, fonds immobilier...), si à l'avenir vous souhaitez vous exposer un peu plus au risque.
Les points à surveiller
Il y a quelques éléments à garder en tête avant de s'engager dans un contrat en fonds euros :
- Les fonds en euros rapportent moins que les unités de compte sur le long terme
- Les retraits avant 8 ans peuvent réduire l’intérêt fiscal
- Certains contrats imposent de placer une partie du capital sur des supports plus risqués pour accéder aux meilleurs taux...
De façon générale, c’est une excellente base pour sécuriser une partie de votre patrimoine, surtout si vous complétez avec des placements plus dynamiques (cf. notre guide pour acheter des actifs).
Les placements boostés à court terme
Certaines banques et fintech proposent régulièrement des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients. Ces placements « boostés » offrent un taux exceptionnel sur une période courte, souvent entre 3 et 6 mois, avant de revenir à un taux classique.
Il peut être intéressant d'y jeter un oeil si vous souhaitez rester investi sur un placement sécurisé tout en bénéficiant de rendement plus généreux.
Comment ça marche ?
En fonction de votre banque et des offres en cours, vous ouvrez le livret ou le compte épargne spécifique.
La banque applique un taux majoré temporaire (par ex. 4 % ou 5 % brut) et à l’issue de la période, le taux d'intérêt retombe au niveau normal (souvent 0,5 à 1,5 %).
Les intérêts promotionnels sont bien entendu calculés uniquement sur la période boostée.
Exemple simple : vous placez 20 000 € sur un livret promotionnel à 4 % brut pendant 4 mois, vous touchez environ 267 € d’intérêts bruts sur la durée de l’offre.
Les avantages
Avec ce type de placement vous bénéficiez :
- D'un rendement élevé à court terme, supérieur à la plupart des livrets réglementés (hors LEP)
- D'un capital totalement disponible
- D'une situation idéale pour optimiser une épargne temporaire en attente d’un projet
Les points de vigilance
Comme pour chaque placement, il y a des contreparties à analyser, même pour ceux considérés sans risque. Dans le cas des produits boostés voici ce qu'il faut savoir :
- Le taux boosté ne dure que quelques mois
- Les intérêts sont soumis à la flat tax (30 %) ou à l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux
- Les offres sont souvent réservées aux nouveaux clients et soumis à un plafond de dépôt
- Après la période promotionnelle, le taux est généralement faible et en dessous des livrets réglementés (livret A, LDDS)
Bonus : bien choisir son placement et faire attention aux frais
Même si on parle de placements sans risque, il y a toujours quelques subtilités à connaître pour éviter les mauvaises surprises... Et surtout, tous ne correspondent pas au même profil d’épargnant.
Les points à surveiller
Le premier point concerne les frais et conditions cachées : certains contrats d’assurance-vie ou fonds monétaires prélèvent des frais de gestion, pas toujours évident à débusquer, qui peuvent réduire fortement le rendement.
C'est donc le premier élément à analyser avant de souscrire un contrat, tout aussi intéressant qu'il paraît.
Prenez garde également à la liquidité, la plupart des livrets et autres fonds monétaires sont accessibles rapidement, très bien, mais un compte à terme (CAT) par exemple bloque vos fonds pendant la durée convenue : vous ne disposez pas des fonds à votre guise.
La fiscalité est un point clé à suivre également, tous les produits dont on a parlé ne sont pas égaux :
- Livrets réglementés = intérêts exonérés, 0 impôts !
- Autres placements = flat tax 30 % (ou impôt sur le revenu + prélèvements sociaux) !
Ensuite, taclez la question des plafonds : un LEP par exemple est plafonné à 10 000 €, un Livret Jeune à 1 600 €. Ces deux placements ne suffisent clairement pas pour placer de gros montants, vous devrez les compléter avec d'autres produits.
Enfin, le problème du rendement évolutif est aussi à garder en tête : le taux d’un livret réglementé peut être revu à la baisse (ou à la hausse, en fonction des volontés gouvernementales nous l'avons dit précédemment) et celui d’un livret boosté va retomber rapidement au taux standard à l'issue de la période de boost.
Comment choisir le placement qui vous correspond ?
Si elle vous semble complexe, vous allez voir que la sélection d'un placement n'est pas si compliqué que cela.
Définissez votre horizon de placement
- Court terme (moins d’un an) ?
➡️ Alors vous devez privilégier les livrets réglementés ou les livrets boostés. - 1 à 3 ans ?
➡️ Optez pour un compte à terme ou un fonds monétaire peut offrir un meilleur rendement. - Plus de 3 ans ?
➡️ Le fonds en euros d’une assurance-vie est un bon choix, surtout pour profiter des avantages fiscaux après 8 ans.
Évaluez votre besoin de liquidité
- Si vous devez récupérer l’argent à tout moment → livret ou fonds monétaire.
- Si vous pouvez immobiliser les fonds → compte à terme ou assurance-vie.
Tenez compte de votre fiscalité
Si vous êtes fortement imposé, privilégiez d'abord les produits exonérés d’impôts (Livret A, LDDS, LEP) ou ceux bénéficiant d’une optimisation fiscale pour un particulier grâce à l’assurance-vie.
Optimisez l'ordre de remplissage
Il n'y a pas de règle absolue mais voilà ce qu'on vous recommande :
- Commencez par les livrets réglementés, LEP en priorité (si vous y avez droit).
- Complétez avec un fonds en euros pour sécuriser un capital plus important.
- Utilisez les livrets boostés comme solution temporaire et ponctuelle
Et si vous voulez aller plus loin et simuler vos gains potentiels, découvrez notre artile dédié : combien rapporte un placement par mois ?
Trouver les meilleurs placements sans risque, c’est avant tout trouver le bon équilibre entre sécurité, rendement et liquidité. Les livrets réglementés sont idéaux pour débuter et constituer une épargne de précaution. Les comptes à terme et les fonds monétaires offrent un peu plus de rendement si vous pouvez immobiliser vos fonds. Quant au fonds en euros de l’assurance-vie, il reste une valeur sûre pour sécuriser un capital important sur le long terme, tout en profitant d’avantages fiscaux ! L'idéal finalement reste probablement de réussir à combiner plusieurs solutions, dans l'objectif de maximiser vos gains tout en gardant un capital protégé.
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