Quels profils d’investisseurs tirent le plus profit des marchés actions ?
Vous avez envie de vous lancer en bourse et d'investir sur les actions ? Très bonne idée ! Le secret de votre réussite va dépendre avant tout de votre capacité à investir de manière cohérente avec votre personnalité, vos objectifs et vos contraintes. C’est exactement ce que permet le profil investisseur : il sert de boussole pour orienter vos choix, éviter les erreurs émotionnelles et rester serein, même (et surtout) lorsque les marchés sont chahutés. Existe-t-il un profil idéal d'investisseur pour les actions ? C'est que nous allons voir ensemble !
Dans cet article :
- Pourquoi faut-il connaître son profil investisseur ?
- Les 4 profils d'investisseurs
- Déterminer son profil facilement
- Le meilleur profil pour les marchés actions
- Nos conseils pour démarrer sereinement
Pourquoi faut-il connaître son profil investisseur ?
Avant même de placer le moindre euro en Bourse (ou dans tout autre placement d'ailleurs), vous devez avant tout savoir quel type d’investisseur vous êtes.
Votre profil investisseur est vraiment important, beaucoup le néglige et pensent qu'il s'agit juste label marketing ou d'une information anecdotique, pas du tout !
C’est un véritable outil qui va guider toutes vos décisions, du choix des actifs à la gestion de vos émotions face aux fluctuations du marché.
Connaître votre profil investisseur, c’est donc une information clé, on pourrait aisément comparer cela à un GPS bien programmé avant un long voyage : vous savez où vous allez, par quels chemins passer, et comment réagir si un détour s’impose.
Les bases pour définir pour votre profil
Votre profil se construit autour de plusieurs éléments clés :
- Votre tolérance au risque,
- Vos objectifs financiers,
- Votre horizon d’investissement,
- Votre situation personnelle.
Ces 4 critères déterminent totalement votre comportement face à une situation d'investissement donnée.
Par exemple, un investisseur prudent qui craint la volatilité ne voudra pas d'un portefeuille fortement exposé aux actions car il vivra mal les fluctuations imposées par ce marché.
À l’inverse, un profil dynamique pourra supporter des variations importantes si le potentiel de rendement est au rendez-vous.
Définir votre profil investisseur dès le départ va vous éviter de nombreuses erreurs émotionnelles.
Nous voyons trop souvent des débutants vendre dans la panique lors d’une baisse ou, au contraire, se lancer trop massivement sur un marché en plein boom par peur de “rater le train”.
Dans les deux cas, ces réactions sont mauvaises car impulsives ! Elles coûtent cher et compromettent la performance d'un portefeuille d'investissement à long terme.
Bref, ce sont des attitudes à proscrire si vous voulez réussir sur les marchés...
Un profil investisseur évolue dans le temps ! La vie change, vos objectifs aussi : une situation familiale nouvelle, un projet immobilier ou un changement professionnel peuvent nécessiter d’adapter votre stratégie en conséquence !
Peu importe votre profil, la plateforme est ouverte à tous les épargnants individuels !
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Les 4 profils investisseurs : prudent, équilibré, dynamique ou offensif ?
Il existe plusieurs familles d’investisseurs, chacune ayant ses forces, ses limites et ses stratégies privilégiées. Le but n’est pas de se coller une étiquette qui restera figée, mais de comprendre à quel groupe vous vous rapprochez le plus aujourd’hui.
C'est cette faculté à définir votre comportement en investissement qui va vous permettre de bâtir un portefeuille aligné avec vos attentes et votre tolérance au risque.
Le profil prudent
L’investisseur prudent cherche avant tout à préserver son capital.
Les placements à faible volatilité comme les fonds obligataires de qualité, les livrets réglementés où certains contrats assurances vie en fonds euros, constituent la base et l'essentiel de sa stratégie d'investissement.
Les actions y ont une place très réduite, voire nulle.
On est donc sur un profil qui mise sur la sécurité au détriment de la performance, quitte à accepter des rendements modestes.
Le profil équilibré
L’investisseur équilibré adopte une position intermédiaire.
Son portefeuille combine actifs sécurisés et actifs plus dynamiques, il va donc commencer à ajouter des actions ou les ETF, dans des proportions toujours adaptées à son horizon d’investissement.
Éventuellement, toujours dans une optique plus "sécuritaire", il peut ajouter des fonds ou des actions de type immobilier qui sont en fait des produits basés sur le rendement fourni par des biens immobiliers, un peu sur le modèle des SCPI.
L’idée de l'investisseur équilibré est de profiter de la croissance à long terme des marchés tout en limitant les risques excessifs.
Le profil dynamique
L’investisseur dynamique mise largement, si ce n'est exclusivement sur les actions, conscient que la volatilité fait partie du jeu.
Son horizon est généralement long terme (8 à 10 ans ou plus) et il sait que les baisses temporaires sont le prix à payer pour espérer un rendement supérieur...
Le profil offensif
Enfin, l’investisseur offensif pousse la logique du risque encore plus loin.
Il recherche une performance maximale, parfois en se concentrant sur des secteurs de croissance, des marchés émergents moins populaires ou des investissements plus spéculatifs (private equity, cryptomonnaies...).
Ce type de profil est quasi-inexistant chez les débutants et c'est normal : il demande une solide expérience et surtout une résistance psychologique à toute épreuve !
Pour plus d'informations sur les différents profils et sur les marchés financiers en général, rendez-vous sur le site d'AMF-France.
Déterminer son profil facilement
Maintenant que vous connaissez les différents profils, vient cette légitime question : mais quel est mon profil ?
Pour le déterminer, on va avoir besoin d'un peu de réflexion, d'honnêteté et un minimum d’auto-évaluation.
L’idée est simple : il faut aligner vos choix d’investissement avec votre personnalité financière et vos objectifs, plutôt que de vous adapter au hasard des tendances du marché.
C'est comme ça qu'on va trouver le placement ou les placements adéquats !
Étape 1 : définir vos objectifs
La première étape consiste à clarifier vos objectifs financiers.
La seule question à vous poser est simple : pourquoi voulez-vous placer ce capital ?
Investissez-vous pour préparer votre retraite ? Pour financer un projet précis ? Ou simplement pour faire fructifier votre épargne ?
Plus votre horizon est lointain, plus vous pouvez vous permettre d’intégrer des actifs volatils comme les actions.
À l'inverse, plus celui-ci est court ou moyen-terme, plus vous aurez intérêt à vous orienter vers des placements sécurisés.
Étape 2 : la tolérance au risque
Deuxième étape, interrogez-vous sur votre tolérance au risque :
Êtes-vous prêt à voir votre portefeuille d'investissement baisser de 15 ou 20 % en quelques mois sans céder à la panique ? Si la réponse est non, il vaut mieux limiter l’exposition aux marchés actions et s'orienter vers des actifs plus sûrs...
Pour y voir clair, nous vous recommandons d’utiliser des questionnaires ou des simulateurs en ligne (disponibles sur internet) ou ceux fournis par les banques et courtiers.
L'intérêt de ces outils est assez clair : ils vous posent des questions sur vos revenus, votre épargne, votre expérience des marchés, et surtout vos réactions face aux pertes potentielles !
C'est vraiment ce dernier point sur lequel vous devez insister car c'est cette information qui vous permet de bien comprendre votre profil : prudent, équilibré, dynamique ou offensif.
Étape bonus : anticiper les futurs changements
On l'a déjà dit plus tôt mais il est bon de se répéter : il ne faut pas oublier que ce profil n’est pas définitif.
Toute votre vie et votre situation personnelle peuvent évoluer : une rentrée d’argent, un changement professionnel ou familial... Ou même tout simple une nouvelle perception du risque ?
Il se peut qu'en ayant bien compris les marchés actions, vous supportiez dorénavant les fluctuations car vous avez compris que sur le très long terme, peu importe ces variations, vous serez gagnants.
Réévaluer régulièrement votre profil est donc l'assurance de rester en phase avec vos besoins.
Pour mieux comprendre les étapes à suivre, consultez notre guide pour devenir investisseur et jetez un oeil à notre article sur les 6 erreurs à éviter avant d’investir.
Le meilleur profil pour les marchés actions
Avant de vous donner la réponse, laissez-nous arriver gentiment à notre conclusion, vous allez comprendre le raisonnement.
Vous le savez probablement déjà : les marchés actions offrent historiquement les meilleures perspectives de rendement à long terme.
Depuis presque 40 ans, les actions mondiales affichent un rendement moyen annuel compris entre 7 et 9 % (source : données MSCI World, ajustées de l’inflation).
Mais ce potentiel a un prix : la volatilité. Les actions ont connu, connaissent (et connaîtront encore) des variations importantes en quelques jours, voire en quelques heures, pour subir des baisses temporaires de 20 %, 30 % ou plus lors de crises majeures !
Pourquoi on vous raconte tout ça ? Vous voyez où l'on veut en venir ?
Simplement pour vous expliquer que sur les marchés actions, tous les profils d’investisseurs ne sont pas également armés pour s’y exposer.
L'investisseur prudent va très mal vivre la volatilité de son portefeuille imposée par les marchés actions.
Le risque, c’est qu’il cède à la panique et vende au plus mauvais moment.
Ça s'est produit pour énormément d'investisseurs lors du krach de mars 2020, où de nombreux particuliers ont liquidé leurs positions alors que les marchés se sont redressés tranquillement quelques semaines plus tard, malgré l'ampleur de la crise...
Résultat : ils ont dû racheter par la suite, quand ils ont constaté que la crise était passée. Mais entre-temps, leur patrimoine financier s'est largement réduit...
À l'opposé, les profils équilibrés, dynamiques et offensifs vont disposer généralement de deux atouts majeurs :
- Un horizon d’investissement long : ils n’ont pas besoin de retirer leur argent dans l’immédiat, et peuvent attendre la reprise après une baisse.
- Une tolérance psychologique au risque : ils ont accepté l’idée que la valeur de leur portefeuille puisse chuter temporairement, tant que la tendance de fond reste favorable et les fondamentaux des sociétés bons.
Prenons deux exemples concrets pour y voir plus clair.
Le profil équilibré peut investir 40 à 60 % de son portefeuille en actions via des ETF diversifiés comme le MSCI World ou le S&P 500, complétés par des obligations ou des supports sécurisés.
Ce mix lui permet de profiter intelligemment de la croissance des marchés tout en amortissant les baisses grâce aux supports sécurisés.
Le profil dynamique quant à lui peut monter à 70 ou 80 % d’actions, voire davantage, et accepter de fortes variations de valeur. Historiquement, c’est ce type de profil qui a le plus bénéficié de la croissance boursière (à condition de rester investi sur le long terme).
Si vous êtes débutant, nous pensons qu’un profil équilibré est souvent le meilleur compromis : vous allez bénéficier d'une exposition suffisante pour profiter du rendement historique des marchés, sans pour autant subir un risque de découragement s'il y a des phases de turbulence.
Retenez surtout une chose : quel que soit votre profil, restez diversifié !
Panacher actions internationales, obligations, et pourquoi pas un peu d’immobilier via des SCPI ou des foncières cotées...
Tous les marchés ne peuvent pas subir des soubresauts en même temps, à moins d'une guerre mondiale, mais dans ce cas de figure, la gestion de votre portefeuille sera le cadet de vos soucis.
Conclusion : Diversifier son portefeuille = amenuiser le risque qui pèse dessus.
Nos conseils pour démarrer sereinement
Avec tout ce flot d'informations, essayons de résumer pour comprendre l'essentiel et mettre en place votre stratégie de façon concrète !
Si vous débutez en bourse, notre conseil est simple : ne cherchez pas à tout optimiser dès le départ et concentrez-vous sur la mise en place d’une stratégie adaptée à votre profil.
Pour la majorité des investisseurs débutants, il faudra donc partir avec un profil équilibré.
Concrètement, cela pourrait se traduire par 40 à 60 % d’actions (le plus simple étant de passer par des ETF mondiaux basé sur le MSCI World, le S&P 500 et/ou des indices européens) et le reste en supports plus stables : obligations de qualité ou un fonds euros d’assurance-vie.
Au niveau de la technique : rien de plus simple, il suffit d'investir mensuellement à une période régulière, le même montant.
C'est le fameux DCA (Dollar Cost Average) !
Enfin, et ça vous l'aurez compris : diversifiez au maximum. Ne limitez pas vos investissements à un seul secteur ou à une seule région du monde. Exposez-vous à un maximum de valeurs.
Déterminer votre profil investisseur n’est pas un exercice théorique : c’est le point de départ de toute stratégie d’investissement solide. C’est lui qui dicte la part d’actions dans votre portefeuille, le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, et la manière dont vous allez réagir face aux fluctuations du marché. Pour un débutant souhaitant s’exposer aux marchés actions, le profil équilibré reste selon nous le meilleur compromis. Il combine potentiel de rendement et stabilité, tout en laissant la possibilité d’évoluer vers un profil plus dynamique avec le temps.
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