Quels sont les différents types de cartes bancaires ?
Si vous avez déjà eu une carte bleue dans votre portefeuille avec le logo d'une banque dessus, vous savez probablement qu'il existe différents types de cartes bancaires. Mais savez-vous quelles sont leurs caractéristiques spécifiques, leurs avantages et leurs inconvénients ? Petit aperçu sur l'univers des cartes bancaires, afin de vous fournir une vue d'ensemble sur les différents types disponibles sur le marché, leurs fonctions et comment choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.
Voici les 8 différents types de cartes bancaire en France :
- Carte de débit
- Carte à débit différé
- Carte prépayée
- Carte de crédit
- Carte à autorisation systématique
- Carte de retrait
- Carte internationale
- Carte virtuelle
Les différents types de cartes bancaires
Comprendre les différents types de cartes bancaires peut vous aider à choisir celle qui convient le mieux à vos besoins financiers. Voici les différentes cartes disponibles sur le marché.
Carte de débit
C’est le type de carte le plus courant et le plus répandu. On parle de carte de débit pour désigner les cartes à débit immédiat.
Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit, les fonds sont immédiatement retirés de votre compte bancaire : ils sont débités.
De cette façon, vous ne pouvez dépenser que l'argent que vous avez sur votre compte et il est impossible de régler des achats avec des sommes non disponibles comme vous pourrez le permettre une carte de crédit par exemple.
Carte à débit différé
Autre type de carte de paiement, la carte à débit différé fonctionne un peu comme une carte de débit classique (donc immédiat), avec une différence importante néanmoins.
Lorsque vous effectuez un pauement avec une carte à débit différé, les fonds ne sont pas immédiatement déduits de votre compte : ils sont différés à plus tard.
À la plce, tous les achats ou tous les paiements que vous effectuez au cours d'une période donnée sont regroupés en un seul gros paiement et le total est débité de votre compte en une seule fois à une date prédéterminée.
Généralement le débit différé s'articule autour d'une période d'un mois, et c'est en début de mois que votre compte bancaire est prélevé de la somme totale des paiements effectués.
Le débit différé est très utile si vous avez de grosses dépenses à avancer mais que vous n'avez pas les fonds directement disponible, mais que vous savez qu'au moment du débit total vous aurez reçu la somme nécessaire pour couvrir les dépenses.
À l'inverse, si vous effectuez trop de paiements et que vous profitez du différé sans compter, vous pouvez vous retrouver dans une mauvaise situation avec un excédent de dépenses et donc un compte à découvert à la fin du mois.
Carte prépayée
Une carte bancaire prépayée est un type de carte qui doit être chargée avec de l'argent avant de pouvoir être utilisée.
Soucrire une carte bancaire prépayée peut être utile pour gérer un budget sans le dépasser ou pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir un compte bancaire traditionnel.
C'est un type de carte assez utilisé par les adolescents ou les jeunes adultes : les parents chargent la carte avec une certaine somme d'argent, une fois la somme épuisée, il est impossible pour l'utilisateur de la carte de dépenser plus.
Carte de crédit
La carte de crédit fonctionne à l'exact opposé de la carte de débit : vous dépensez de l'argent qui n'est pas le votre. Il s'agit, comme son nom l'indique, d'un crédit.
Une carte de crédit vous permet d'emprunter de l'argent, jusqu'à une certaine limite définie par votre banque, pour effectuer des achats ou retirer de l'argent.
Vous devrez ensuite bien évidemment rembourser ce montant, souvent avec des intérêts, voire même des pénalités si le solde n'est pas payé en totalité à la fin du mois.
Les cartes de crédit sont rès peu répandues en France et en Europe, c'est un abus de langage, en réalité nous avons (quasiment tous) des cartes de débit.
Aux États-Unis en revanche, la majorité des cartes bleues sont des cartes de crédit, utilisant le crédit renouvelable (revolving credit en anglais) attachée à la carte.
Il est tout de même possible d'obtenir une carte de crédit en France, vous devrez en faire la demande auprès de votre banque. Il s'agira généralement d'une carte haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold Mastercard.
Si vous souhaitez une carte de crédit sans solliciter votre banque, vous pouvez tout à fait contacter American Express, leurs cartes de crédit ont des conditions d'accès plus souples.
Carte à autorisation systématique
Cette carte bleue vérifie systématiquement si vous avez suffisamment de fonds sur votre compte avant de permettre une transaction.
La carte à autorisarion systématique offre un excellent moyen de contrôler vos dépenses et d'éviter les découverts.
La plus connue est la fameuse carte Visa Electron que vous avez peut-être déjà eu !
Le désavantage de ce type de carte est dans sa commodité au quotidien : beaucoup de commerçants ou de sites en ligne ne l'accepte pas.
Carte de retrait
Ce type de carte comme son nom l'indique permet uniquement de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques à billets de la banque émettrice.
Par exemple, si vous avez une carte de retrait BNP Paribas vous ne pourrez pas l'utiliser pour retirer à un distribiteur Société Générale.
Elle ne permet pas de faire des paiements en magasin ou en ligne.
C'est donc une carte bleues pour les jeunes ou pour ceux qui veulent utiliser uniquement du liquide et des espèces.
Carte internationale
Une carte de paiement internationale est une carte qui peut être utilisée dans le monde entier, et pas seulement dans le pays de délivrance.
Ces cartes sont souvent marquées des logos Visa, MasterCard ou American Express car elles utilisent leurs systèmes de paiement pour valider les transactions.
Elles peuvent être utilisées pour effectuer des transactions en magasin, en ligne ou pour retirer de l'argent dans des distributeurs automatiques à l'étranger.
En réalité, la carte "internationale" n'est qu'une option ou une propriété supplémentaire à votre carte. Il s'agit d'abord d'une carte de débit ou de crédit (par exemple), qui peut être internationale ou non.
Carte virtuelle
La carte de paiement virtuelle est la version numérique de votre carte physique.
Elle existe uniquement en ligne et est totalement dématérialisée.
Son fonctionnement diffère totalement des autres CB : pour chaque transaction votre carte virtuelle génère un numéro de carte unique. Cette carctéristique empêche les fraudeurs de récupérer les informations de votre carte.
Une fois la transaction effectuée, le numéro de la carte virtuelle devient inutilisable. Vous pouvez généralement définir une limite de dépenses pour chaque carte virtuelle, ce qui offre une couche de protection supplémentaire.
La carte de paiement virtuelle est parfaite pour ceux qui font beaucoup d'achats en ligne et qui sont préoccupés par la sécurité de leurs informations.
Comme elle est numérique, elle ne peut pas être utilisée pour les transactions en personne qui nécessitent une carte physique.
Comment choisir le bon type de carte bancaire ?
Avec tant de différents types de cartes bancaires disponibles, il peut être compliquée de savoir laquelle choisir. Pour faire le bon choix, plusieurs facteurs doivent être pris en compte. Voici quelques-uns des plus importants.
Vos habitudes de dépense
Premier élément à analyser : examinez vos habitudes de dépense.
Si vous dépensez régulièrement plus que ce que vous gagnez, une carte de crédit est une très mauvaise idée : vous allez utiliser tout votre crédit disponible, voire plus, dans des dépenses probablement non indispensables et vous retrouvez avec des intérêts colossaux à régler.
Si vous n'êtes à l'aise avec la gestion de budget et que vous avez les yeux plus gros que le ventre quand il s'agit d'argent, optez pour une carte de débit (immédiat) ou une carte à autorisation systématique et utilisez autant que possible les cartes virtuelles pour vos achats en ligne.
Vos besoins en matière de trésorerie
Le mot "trésorerie" sonne très professionnel mais il exprime simplement si vous avez des besoins de dépenses particuliers comme le déblocage d'une somme importante de façon mensuelle.
Par exemple, si vous réglez votre loyer le 10 du mois mais qu'à cette date la vous avez engagé d'autres dépenses, alors il peut être intéressant d'utiliser une carte à débit différé pour assurer cette dépense en avance et la règler le mois prochain une fois votre salaire reçu.
La nature de vos dépenses
Est-ce que vous faites souvent des achats en liquide ou auprès de commerçants refusant régulièrement les cartes bleues ? Une carte de retrait pourrait suffire.
Si vous voyagez souvent à l'étranger, une carte internationale sera plus appropriée.
Votre situation financière
En plus de mettre en perspective votre gestion de l'argent comme nous l'avons vu précédemment, il s'agit d'évaluer, d'un point de vue bancaire votre capacité à obtenir certains types de cartes.
Car oui, vous ne pouvez pas obtenir tout type de carte bleues indépendamment d'une analyse de votre profil client.
Par exemple, pour obtenir une carte de crédit, vous devez avoir un bon score de crédit et faire preuve d'une bonne tenue de vos comptes.
Les frais
Chaque différent type de carte bancaire a des frais associés. Il est important de comprendre ces frais avant de choisir une carte.
Par exemple, certaines cartes de crédit peuvent avoir des frais annuels, tandis que les cartes internationales peuvent avoir des frais de transaction à l'étranger.
Les avantages supplémentaires
Dernier point à vérifier : les avantages.
Certaines cartes offrent des avantages spécifiques que des programmes de fidélité, des remises d'argent, des assurances voyage, etc.
Le programme de carte bancaire le plus connue est celui d'American Express ! En fonction de votre carte bleue Amex, vous pouvez récupérer des dépenses effectuées, ou gagner des "miles" à utiliser pour obtenir des billets d'avions à prix réduit (ou gratuit !).
Essayez de tirer parti de ces avantages ! Ils peuvent compenser les frais potentiels associés à la carte.
FAQ
Quel est le type de carte bancaire le plus courant ?
La carte de débit est le type de carte le plus courant. Elle est généralement émise par votre banque lorsque vous ouvrez un compte courant.
Puis-je avoir plusieurs cartes bancaires ?
Oui, il est tout à fait possible d'avoir plusieurs cartes bancaires. Par exemple, vous pouvez avoir une carte de débit pour vos dépenses quotidiennes et une carte de crédit pour les urgences ou pour échelonner vos paiements.
Quelle carte bancaire est la meilleure pour voyager à l'étranger ?
Une carte internationale est généralement la meilleure pour les voyages à l'étranger, car elle peut être utilisée dans de nombreux pays.
Est-ce que toutes les cartes bancaires ont des frais ?
Non, toutes les cartes bancaires n'ont pas des frais. Cela dépend du type de carte bancaire et de la banque qui l'émet. Lisez attentivement les conditions générales avant de choisir une carte.
Qu'est-ce qu'une carte de paiement virtuelle ?
Une carte de paiement virtuelle est un type de carte bancaire qui existe uniquement en ligne. Elle est souvent utilisée pour les achats sur internet pour améliorer la sécurité des transactions.
Comprendre les différents types de carte bancaire est essentiel pour faire le meilleur choix. Que vous cherchiez à gérer votre budget avec une carte de débit ou une carte prépayée, à voyager facilement avec une carte internationale, ou à faire des achats en ligne en toute sécurité avec une carte de paiement virtuelle, soyez rassurés, il existe un type de carte bancaire adaptée à chaque besoin.
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