Où stocker son or ?
Vous avez décidé d'investir sur l'or récemment ? Bravo, lorsqu'on voit les performances du célèbre métal précieux sur les 3 dernières années, on peut affirmer avec certitude que vous avez fait le bon choix. Mais comment allez-vous procéder pour le stockage de vos pièces d'or ou lingots ? Allez-vous les stocker en banque ? En Suisse ? Chez vous ? On vous donne les avantages et les inconvénients des 3 techniques qui existent pour stocker de l'or.
Voici 3 manières de stocker son or :
Stocker son or en banque
Le stockage d'or en banque est la solution la plus évidente et souvent la plus judicieuse pour la plupart des investisseurs, notamment grâce à sa simplicité.
Les avantages de stocker son or en banque
Sécurité maximale
Confier votre or à une banque, c'est avant tout se débarrasser d'un poids généré par la peur.
En premier lieu avec une banque, vous profitez de la sécurité maximale offerte par l'établissement (contrôle d'identité, porte blindée, accès aux coffres restreints...), tout en étant doublement protégé par des assurances dans le cadre de l'activité de conservateur d'or de la banque.
Simplicité de gestion
Le deuxième avantage concerne la gestion de votre stock d'or.
En passant par une banque vous allez devenir client de l'établissement et pouvoir profiter de leur application afin de consulter l'état de votre portefeuille en temps réel.
Via l'application, vous allez avoir une vision sur l'état de vos stocks, le cours actuel de l'or, mais aussi et surtout la possibilité de vendre ou d'acheter plus d'or, sous forme de lingots ou de pièces (ou sous une autre forme possible) tout cela en quelques clics.
Confidentialité
Le dernier avantage concerne la confidentialité. Les banques détiennent des registres contenant des informations sur les propriétaires et les quantités en leur possession mais sont tenues de conserver ces données en très haute sécurité.
Il est très difficile pour un individu externe de déterminer si, oui ou non, vous possédez de l'or ou d'autres métaux précieux et le cas échéant, quelle quantité vous appartient.
Les inconvénients d'un stockage d'or en banque
Coûts du stockage
La banque ne va pas vous proposer un service de stockage sécurisé d'or gratuitement.
Tenir des coffres, assurer la sécurité, régler les assurances... Une solution de stockage d'or en banque entraîne des frais annuels qui sont imputés à tous les clients et qui peuvent au final représenter un coût total non négligeable !
Assurez-vous de comparer les frais entre chaque établissement : ils vont varier en fonction de la taille du coffre, de la quantité de métaux physiques à mettre en sécurité, de la fréquence de visite autorisée et de bien d'autres services annexes mis à disposition.
On vous recommande de consulter cet article complet si vous souhaitez obtenir plus d'infos sur le stockage.
Accès limité
On vient d'en parler dans le point précédent : en stockant votre or en banque, vous avez la possibilité de visiter votre coffre pour en constater la présence physique, pour demander un achat supplémentaire ou pour en vendre tout ou partie.
Mais cet accès à votre or n'est pas instantané ni garanti ! Vous devez souvent prendre rendez-vous en avance pour retirer ou consulter votre or en physique.
Il faut donc prévenir la banque et être capable de fournir les justificatifs nécessaires pour contourner les restrictions qui peuvent être appliquées en fonction des politiques de la banque.
L'accès aux coffres et la mobilisation de personnel de sécurité étant coûteux.
Finalement, cet accès limité vous fait perdre une partie substantielle du contrôle direct que vous aviez si vous stockiez l'or chez vous...
Risque de blocage & non-liquidité
Est-ce qu'il y a un risque de perdre son or ?
Le perdre, non, mais de le voir bloquer... Oui.
En cas de crise économique majeure ou de faillite bancaire, l’accès à votre or stocké dans une banque pourrait être compromis.
Il faut bien comprendre que tous les dépôts effectués à une banque (c'est valable pur l'or mais aussi pour le cash ou tout autre valeur) sont de facto propriété de la banque une fois que vous avez effectué ce dépôt.
Vous avez alors un titre de créance sur la banque, l'obligeant à vous rembourser le dépôt des métaux effectué, parfois majoré d'un intérêt à votre avantage (c'est le cas par exemple avec les livrets bancaires ayant un taux d'intérêt défini).
Mais en cas de crise majeure, l'établissement bancaire peut se retrouver dans l'incapacité de rembourser tous ses clients et bloque alors les avoirs qu'elle détient en leurs noms.
Même si ce cas de figure est rare, car historiquement les banques ne bloquent pas les retraits et remboursements, elles mettent juste plus de temps à rendre le capital ou l'or stocké, c'est une information à garder en tête...
Stocker son or en Suisse
Difficile de parler de sécurisation de patrimoine sans évoquer nos chers voisins helvètes !
Quand il s'agit d'optimisation de placements financiers, ou d'accroissement de son capital, la Suisse est toujours bien positionnée... Et l'or n'y fait évidemment pas exception ! Il y a plusieurs raisons à cela.
Comme avec les banques, nous allons voir si stocker son or en Suisse est vraiment une bonne idée au regard de votre situation.
Les avantages de stocker son or en Suisse
Stabilité économique et politique
Inutile de rentrer dans des détails précis en termes de chiffres, l'histoire l'a prouvé : la Suisse est l'un des pays les plus sûrs au monde en termes de stabilité politique et économique, offrant une protection optimale contre les crises économiques ou géopolitiques.
Son indépendance au regard des institutions internationales est exemplaire et son imperméabilité aux crises qui entourent tous ses voisins européens le prouve.
Le pays est surtout reconnu pour sa neutralité et sa solidité financière, bref en stockant de l'or en Suisse, vous minimisez les risques qui pèsent sur vos actifs conservés de l'autre côté des Alpes.
Confidentialité et protection des données
La Suisse, avec ses lois rigoureuses sur la confidentialité bancaire, assure une protection totale des informations relatives à votre or.
C’est un des rares endroits en Europe où la législation protège véritablement l’anonymat des clients, un atout précieux pour ceux qui souhaitent que leurs transactions restent dans l'ombre...
Stocker son or en Suisse, c'est opter pour un environnement où la discrétion est une priorité et où votre investissement est à l’abri des regards indiscrets.
Absence de TVA sur l'investissement en or
L’or d’investissement (lingots, pièces...) est tout simplement exempté de TVA en Suisse.
L'exonération de TVA offerte par la Suisse est donc un avantage certain et vous permet d'optimiser votre imposition.
Les inconvénients de stocker son or en Suisse
Frais de stockage plus élevés
La Suisse, c'est la sécurité incarnée. Et une bonne sécurité, ça à un coût !
En conséquence, les banques suisses facturent des frais annuels pour le stockage, la location des coffres-forts et pour la gestion de l'or qui sont plus élevés que leurs voisins.
Administration lourde
Comme pour l'accès à l'or stocké dans une banque française, l'accès à votre or stocké en Suisse n’est pas immédiat.
Prise de rendez-vous, documents et justificatifs à remplir, accès au coffre... Prendre rendez-vous avec votre or pour constater sa présence ou pour le vendre peut-être un peu contraignant, surtout si vous êtes un investisseur en recherche de liquidité rapide.
Si c'est le cas, tentez de passer par les services d'une société qui peut prouver la présence physique et la sécurité de vos métaux à distance.
Risque de change
La BNS (Banque Nationale Suisse) est une des banques centrales les mieux gérées au monde et le Franc Suisse est, en conséquence, une monnaie stable et forte.
Malgré tout, en tant que français, vous mesurez votre patrimoine en euro et d'éventuelles fluctuations des taux de change pourraient affecter la valeur de l’or stocké.
Cette situation survient surtout au moment de la revente : si vous vendez directement votre or à la banque qui le stocke ou à un particulier/résident Suisse, vous allez récupérer alors des Francs Suisse qu'il faudra convertir en euro, moyennant des frais de change.
Stocker et cacher son or chez soi
Est-il légal de stocker son or chez soi ?
En France, il est tout à fait légal de détenir de l’or chez soi.
Que ce soit sous forme de lingots, de pièces ou de bijoux, rien ne change, à partir du moment où cette liberté s'accompagne de l'acquittement des obligations fiscales : déclaration et paiement des taxes (on en parle un peu plus loin en détail).
Quelle quantité d'or peut-on avoir chez soi ?
En France, il n'y a aucune limite concernant la quantité d'or que l'on peut avoir chez soi.
1 gramme, 10 grammes, 1 kilo ou 100 kilos d'or en pièces, bijoux ou lingots, peu importe !
Ou est-il possible de cacher son or ?
Pour mettre votre or en sécurité chez soi, il faut combiner plusieurs mesures de sécurité :
- Utiliser un coffre-fort aux normes
- Fixer ce coffre-fort au mur
- Restreindre son accès au minimum de personnes possible
Ces 3 facteurs sont essentiels pour cacher efficacement votre or chez vous.
Concernant la norme du coffre-fort, il faut qu'il respecte la norme EN 1143-1, garantissant le plus grand niveau de sécurité.
Deuxièmement, rien ne sert d'avoir le meilleur coffre si celui-ci est transportable facilement : des cambrioleurs expérimentés pourraient facilement, à terme, réussir à ouvrir le coffre avec des outils lourds ou des engins de chantier.
Le fixer au mur restreint leur possibilité de destruction du coffre.
Enfin, il s'agit de bon sens : communiquez la présence de ce coffre au plus petit nombre de personnes possible. Moins il y aura de personnes informées, moins vous aurez de chances de subir un vol.
Obligations fiscales et déclaratives relative au stockage d'or à domicile
Déclaration des achats en espèces : si vous effectuez un achat d’or supérieur à 10 000 euros en espèces, vous devez le déclarer à l'administration fiscale pour éviter toute suspicion de blanchiment d'argent.
Taxe forfaitaire sur les métaux précieux (TFMP) : lors de la vente de votre or, les gains réalisés sont soumis à une taxation spécifique appelée TFMP, fixée à 11,5 % du prix de vente, incluant 0,5 % au titre de la CRDS (plus d'informations disponibles sur le site economie.gouv).
Régime des plus-values mobilières : sous certaines conditions, vous pouvez opter pour le régime général des plus-values mobilières, à condition de disposer des justificatifs nécessaires prouvant le prix et la date d'acquisition.
Stocker son or chez soi : avantages
Le stockage d'or à domicile permet 2 principaux avantages :
- Accessibilité immédiate.
L'or est stocké chez vous, vous avez un contrôle total sur votre investissement et pouvez y accéder à tout moment sans intermédiaire. - Indépendance.
Vous n'êtes pas soumis aux frais de stockage ou aux conditions imposées par des institutions externes pour acheter plus d'or, en retirer tout ou partie... Bref, vous êtes le souverain de votre valeur !
Stocker son or chez soi : inconvénients
Conserver soi-même son or recèle également quelques inconvénients qu'il faut avoir en tête avant de se lancer !
- Risques de vol et de cambriolage.
C'est le problème numéro 1 : même avec un coffre-fort, le stockage à domicile expose forcément votre or à des risques de vol.
Les cambrioleurs ciblent souvent les métaux précieux (via les bijoux), et votre coffre-fort peut être emporté lors d'un cambriolage.
La meilleure recommandation reste d'investir dans un coffre-fort certifié selon des normes reconnues (norme EN 1143-1) et de le fixer au mur. - Risques de perte : Plus rare, pourtant en cas de sinistre majeur ou de décès, il est possible que plus personne de votre entourage ne puisse retrouver vos métaux précieux, notamment si vous êtes le seul à connaître leur emplacement...
- Non-couverture par l'assurance : la plupart des assurances habitation ne couvrent pas le vol ou la perte d’or de façon automatique.
Vous devez donc vérifier votre contrat actuel et, si nécessaire, souscrire une police spécifique pour couvrir ce type d'actifs précieux à hauteur de sa valeur totale. - Impact potentiel sur la valeur de revente : conserver son or à domicile le sort techniquement du circuit professionnel. Les futurs acheteurs peuvent douter de la qualité des métaux précieux non stockés dans des conditions professionnelles.
La meilleure solution reste de faire des expertises de façon régulière, notamment avant la revente, pour rassurer le potentiel acheteur.
Il existe plusieurs bonnes façons de stocker son or ! Au final, vous devez simplement choisir la méthode qui correspond le plus à votre profil. Etes-vous prêt à prendre le risque de conserver votre or chez vous ? Ou préférez-vous la sécurité d'un stockage chez un intermédiaire au détriment de votre souveraineté sur vos investissements ?
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